Pravni blog

KAKO DO STAMBENIH KREDITA: ŠTA SE MORA ZNATI U REPUBLICI SRBIJI?

Na našem blogu već ste imali priliku da čitate članke na temu stambenih kredita u Bosni i Hercegovini i Crnoj Gori. [1] [2]   Između tih i ovog teksta ima dosta sličnosti ali u ovom, biće više reči o pravnim pojedinostima i sprecifičnostima koje se tiču Ugovora o kreditu uopšte, kao i o stambenom kreditu konkretno u  Republici Srbiji.

Zakon o obligacionim odnosima [3], ukratko, o ugovoru o kreditu izjašnjava se ovako :

Šta je ugovor o kreditu ?
U Zakonu o obligacionim odnosima čl. 1065 stoji da se :
Ugovorom o kreditu banka obavezuje da korisniku kredita stavi na raspolaganje određeni iznos novčanih sredstava, na određeno ili neodređeno vreme, za neku namenu ili bez utvrđene namene, a korisnik se obavezuje da banci plaća ugovorenu kamatu i dobijeni iznos novca vrati u vreme i na način kako je utvrđeno ugovorom.

Forma i sadržina ugovora o kreditu ?
U Zakonu o obligacionim odnosima čl. 1066 stoji da se :
Ugovor o kreditu mora biti zaključen u pisanoj formi.
Ugovorom o kreditu utvrđuje se iznos, kao i uslovi davanja, korišćenja i vraćanja kredita.

Otkaz davaoca kredita ?
U Zakonu o obligacionim odnosima čl. 1067 stoji da se :
Ugovor o kreditu banka može otkazati pre isteka ugovorenog roka ako je kredit korišćen u suprotnosti sa njegovom namenom.
Ugovor o kreditu banka može otkazati pre isteka ugovorenog roka i u slučaju insolventnosti korisnika čak i kad nije utvrđena sudskom odlukom, u slučaju prestanka pravnog lica ili smrti korisnika, ako bi u tim slučajevima davalac kredita došao u bitno nepovoljniji položaj.

Odustajanje od ugovora i vraćanje kredita pre roka ?
U Zakonu o obligacionim odnosima čl. 1068 stoji da se :
Korisnik kredita može odustati od ugovora pre nego što je počeo koristiti kredit.
Korisnik kredita može vratiti kredit i pre roka određenog za vraćanje, ali je dužan o tome unapred obavestiti banku.
U oba slučaja korisnik kredita dužan je naknaditi štetu ukoliko ju je davalac kredita pretrpeo.U slučaju vraćanja kredita pre određenog roka, banka ne može da zaračuna kamatu za vreme od dana vraćanja kredita do dana kada je po ugovoru trebalo da bude vraćen.

U samom uvodu odvojila sam termine tako što sam prvo napisala Ugovor o kreditu uopšte, a zatim dodala, kao i o stambenom kreditu u Republici Srbiji. Da li postoji suštinska razlika između ova dva termina ? Hajde da, kao i uvek do sada, za početak damo definiciju. Zatim, da napravimo paralelu između definicije o Ugovoru o kreditu i stambenom kreditu i tako dođemo do odgovora.

Stambeni kredit je kredit kojim se finansira kupovina, izgradnja, dogradnja ili uređenje  stambenog prostora.

ZAKLJUČAK : Stambeni kredit je vrsta namenskog kredita. Kod njega se već unapred zna u koje svrhe će sredstva obuhvaćena kreditom biti potrošena.

Naknade za obradu kredita, za održavanje ili praćenje kredita i za prevremenu otplatu kredita ?

Ako se pre svega ponovo vratimo na definicju, definicija kaže da banka ima pravo da profitira isključivo na kamati.

Dakle, gore navedene vrste naknada možemo odrediti kao nezakonite.  Inače iznos ovih naknada uglavnom se kreće od 0,1 do 3 % od ukupnog iznosa kredita. U predugovornoj fazi, o kojoj je više reči bilo u tekstu ,, Kako do stambenih kredita ? Bosna i Hercegovina ’’, [4] svaka strana snosi svoje troškove. Banka ima svoje stalno zaposlene radnike u čiju nadležnost, između ostalog, spada i obavljanje poslova vezanih za obradu, održavanje kredita, kao i postupak prevremen otplate zajma. Obavljanje ovih poslova ne iziskuje dodatne resure ni u jednom obliku. Prema tome, banka ima obavezu obavljanja istih, obavezu poštovanja zakonskih odredbi a samim tim i zabranu obogaćivanja na pravno neosnovan način. Što u krajnjoj liniji znači da dužnik nije dužan da plaća ni jednu od navedene 3 vrste naknada.

S druge strane ono na šta banka ima pravo jeste da pored naplate kamate od dužnika kome je dala kredit traži različite instrumente osiguranja. Kako je kreditni rizik sastavni deo svakog kreditnog posla, banka kao kreditna institucija i davaoc kredita putem različitih instrumenata osiguranja sebe mora obazbediti od potencijalnih rizika. Najčešći instrumenti osiguranja su :

● zalog na pokretnim ili nepokretnim stvarima;
●zalog na gotovini i hartije od vrednosti;
●osiguranje kredita kod osiguravajuće kompanije;
●jemstvo trećih lica;
● itd. …

Poslednja stvar kojom želim da zaokružim ovu oblast jeste porez na dodatnu vrednost, tj. povraćaj PDV – a za kupovinu prvog stana ( nepokretnosti ).

Šta je porez na dodatnu vrednost ?
Porez na dodatnu vrednost iliti PDV je opšti porez na potrošnju koji se obračunava i plaća na isporuku dobara i pružanju usluga, u svim fazama proizvodnje i prometa dobara i usluga, kao i na uvoz dobara.

Poreska Uprava Republike Srbije[5], svojim odredbama dozvoljava tzv. refundaciju PDV-a za kupovinu prvog stana. PDV za stanove iznosi 10%. Elementarni uslovi za povrat su :

●da ste poslovno sposobni ( imate više od 18. godina );
●da ste državljanin Republike Srbije;
●da imate prebivalište na teritoriji Republike Srbije;
●da niste nikada pre imali neku nepokretnost u svom vlasništvu;
●da kupujete stan od investitora, odnosno da je nekretnina prvi put u prmetu;
●ovo pravo se ostvaruje nakon završetka izgradnje uz fiskalni račun od investitora;

Ukoliko po prvi put kupujete nepokretnost Vi imate pravo na povrat PDV-a  do 40m2, a svaki član Vaše porodice koji ispunjava sve gore navedene uslove ima pravo povrata na dodatnih 15m2.

PRIMER :

Subjekat A ( kupac ) kupuje stan u izgradnji, od investitora. Stan ima 70m2. Lice A ima pravo povrata PDV do 40m2, dakle ukupnih 70m2 – 40m2, preostaje 30m2 za kojih povrat PDV-a lice A licno ne moze da ostvari. Medjutim, subjekat B ( supruga ) kao član porodice i lice koje nema nepokretnost u svom vlasništvu ima pravo na dodatnih 15% PDV-a, što znači preostalih 30m2 – 15m2 što je jednako 15m2. Subjekti A i B imaju izbor da zajedničkim snagama ostvare povrat PDV – a na 55m2 i zanemare poslednjih 15m2 ili da angažuju i lice C ( kći ) koje je poslovno sposobno, nema nepokretnost u svom vlasništu a kao član porodice takođe ostvaruje pravo na povrat do 15m2 i da tako povrate PDV u celom iznosu.


Izvori:
http://nomcentarngo.com/tema-meseca-kako-do-stambenih-kredita-sta-se-mora-znati-u-bosni-i-hercegovini/

SVE ŠTO TREBA DA ZNATE O KUPOPRODAJI NEPOKRETNOSTI

Zakon o obligacionim odnosima (“Sl. list SFRJ”, br. 29/78, 39/85, 45/89 – odluka USJ i 57/89, “Sl. list SRJ”, br. 31/93 i “Sl. list SCG”, br. 1/2003 – Ustavna povelja)

http://www.poreskauprava.gov.rs/sr/fizicka-lica/pregled-propisa/uputstva/434/uputstvo-o-postupanju-organizacionih-jedinica-poreske-uprave-u-postupku-utvrdjivanja-prava-na-refundaciju-pdv-za-kupovinu-prvog-stana-i-refundaciju-pdv-za-kupovinu-hrane-i-opreme-za-bebe.html


[1] http://nomcentarngo.com/tema-meseca-kako-do-stambenih-kredita-sta-se-mora-znati-u-bosni-i-hercegovini/
[2] http://nomcentarngo.com/sve-sto-treba-da-znate-o-kupoprodaji-nepokretnosti/
[3] Zakon o obligacionim odnosima (“Sl. list SFRJ”, br. 29/78, 39/85, 45/89 – odluka USJ i 57/89, “Sl. list SRJ”, br. 31/93 i “Sl. list SCG”, br. 1/2003 – Ustavna povelja)
[4] http://nomcentarngo.com/tema-meseca-kako-do-stambenih-kredita-sta-se-mora-znati-u-bosni-i-hercegovini/
[5] http://www.poreskauprava.gov.rs/sr/fizicka-lica/pregled-propisa/uputstva/434/uputstvo-o-postupanju-organizacionih-jedinica-poreske-uprave-u-postupku-utvrdjivanja-prava-na-refundaciju-pdv-za-kupovinu-prvog-stana-i-refundaciju-pdv-za-kupovinu-hrane-i-opreme-za-bebe.html


Autor:

Tamara Spasić

Tamara Spasić

Mentor / Law blogger

BIO

Tamara Spasić, rođena je 1996 godine, u Nišu. Završila je srednju Pravno – poslovnu školu u Nišu, smer – Pravni tehničar. Nakon završetka srednje škole upisala je Pravni fakultet u Nišu.
Svoj talenat za izražavanje kroz pisanu reč iskazivala je još u osnovnoj školi. Na osnovu talenta i interesovanja uključena je u rad školske redakcije u okviru koje je pisala članke za školski list ,,Pečat“.
U srednjoj školi učestvovala je na školskom takmičenju u besedništvu. Govorila je na zadatu temu ,,Demokratija ne žuri ali ona sigurno stiže do cilja“. Takođe, besdila je i 24.04.2015. godine na otvorenom danu Prekršajnog suda u Nišu koji je organizovan povodom Evropskog dana civilne pravde. Aktivan rad na govorničkim veštinama nastavio se i na fakultetu. U januaru mesecu 2016. godine pohađala je seminar iz Retorike nakon čega je učestvovala na tekmičenju u besedništvu koje je održano 30.03.2016. godine na Pravnom fakultetu u Nišu. Govorila je na zadatu temu ,,Grešiti je ljudski ali istrajavali u tome zaista je đavolski“. Osvojila je drugo mesto.
Bavi se i debatovanjem. Od oktobra meseca 2016. član je Debatnog kluba Pravnog fakulteta u Nišu koji se zove ,,Iustita“. U novembru mesecu 2016. godine učestvovala je u  javnoj debati  koja je održana u okviru škole ,,Civil Rights Defenders” na temu ,,Treba/Ne treba zakonom dopustiti abortus’’. Bila je član negacionog tima koji je, inače, odneo pobedu. Na osnovu svog angažovanja, ubrzo nakon javne debate, imenovana je u PR – a Debatnog kluba ,,Iustita“.
Kako je osoba raznovrsih interesovanja, pohadjala je veliki broj tribina i seminara. Posebno izdvaja seminar ,,Build Yourself” koji je realizovan u saradnji sa Ministarstvom omladine i sporta Republike Srbije.

Ljubitelj je knjiga, putovanja, kafe i ljudi sa pozivnom energijom.

Quote

,,Život je kao vožnja biciklom. Treba neprestano ići napred, bez zaustavljanja,da se ne izgubi ravnoteža”.

BLOG

Na našem blogu već ste imali priliku da čitate članke na temu stambenih kredita u Bosni i Hercegovini i Crnoj ...
Read More
Na samom kraju članka Vodič za studente – Upis na fakultet i definisanje osnovnih pojmova [1] navedeno je da akademska ...
Read More
Po završetku srednje škole ( gimnazije, srednje stručne šklole .. ) učenici, svojom slobodnom voljom, odlučuju da li žele da ...
Read More
Kako je leto još uvek u toku a sezona putovanja u punom jeku, pitanja koja svakodnevno čujemo u svojoj okolini ...
Read More
U članku ,,I DEO – Neformalno obrazovanje van granica Republike Srbije’’[1]  bilo je reči, pre svega, o obrazovanju i o ...
Read More
Prethodna dva članka na ovu temu, pretežno su govorila o diskriminaciji i društvenoj nevidljivosti osoba sa invaliditetom. U kom pravcu ...
Read More
Neformalno obrazovanje van granica Republike Srbije Letnje škole, letnje razmene, Work and Travel program Obrazovanje ( lat. educatus, educate, educere – ...
Read More
This content is password protected. To view it please enter your password below: Password: ...
Read More
Zemlja je planeta na kojoj živi mnogo biljnih i životinjskih vrsta a medju njima i čovek. Jedina je nama poznata ...
Read More
This content is password protected. To view it please enter your password below: Password: ...
Read More


PRATITE NAS NA INSTAGRAMU: kliknite ovde.
PRATITE NAS NA FACEBOOK-U: kliknite ovde.


*Napomena: Tekstovi u okviru projekta, priredjeni su u vidu stručnih radova i predstavljaju vrstu pisanog rada koji sadrži korisne priloge iz domena određene struke. Stručni rad ne mora biti izvorno istraživanje i ne mora sadržati nove, originalne naučne spoznaje i rezultate. Njegova osnovna svrha sastoji se u prikupljanju i tumačenju već poznatih činjenica, informacija, stavova i teorija, na način koji doprinosi širenju naučnih spoznaja, razvijanju novih pristupa u interpretaciji i primeni postojećih naučnih rezultata i prilagođavanju tih rezultata potrebama savremene teorije i prakse. Udruženje Nomotehnički Centar iz Beograda, ne odgovara za tumačenje prikupljenjih činjenica, informacija, stavova i teorija u autorskom radu, svaki autor odgovara za tačnost informacija u svom radu.
Svako kopiranje, umnožavanje, objavljivanje i distribuiranje celine ili delova teksta predstavlja povredu autorskog prava i krivično delo (shodno odredbama Zakona o autorskom i srodnim pravima i Krivičnog zakonika).
Korišćenje delova teksta dozvoljeno je shodno autorskom pravu i uz saglasnost Udruženja Nomotehnički Centar kao i autora: Tamara Spasić.
ODRICANJE OD ODGOVORNOSTI – Sadržaj internet mesta služi u informativne i edukativne svrhe. Odgovarajući pravni instrumenti imaju prednost u odnosu na informacije sadržane na internet prezentaciji. Udruženje Nomotehnički Centar iz Beograda ne prihvata odgovornost za bilo kakvu upotrebu infromacija sadržanih na internet prezentaciji.